Mọi lời bàn tán về việc tăng thuế GST chỉ là lời bàn tán. Ít nhất là cho đến bây giờ. Nguồn: AAP

AUSTRALIA - Một cuộc khảo sát gần đây cho thấy 56% người Úc nghĩ rằng họ nên được xài tiền của quỹ hưu trí sớm. Trong khi một số chuyên gia tin rằng đây là cách tuyệt vời để giúp mọi người mua ngôi nhà đầu tiên của mình, những người khác lại cho rằng điều này sẽ chỉ dẫn đến giá nhà cao hơn.

Theo nghiên cứu từ công ty so sánh tài chính Mozo, hơn một nửa người Úc tin rằng họ nên có khả năng rút tiền từ quỹ hưu trí của mình bất cứ khi nào họ muốn.

Rachel Wastell, phát ngôn viên của Mozo, cho biết "động thái rút tiền từ quỹ hưu trí sớm nêu bật tình trạng căng thẳng về tài chính mà người Úc phải đối mặt khi chi phí sinh hoạt tiếp tục tăng, nhưng thật an tâm khi một phần ba vẫn có kế hoạch giữ lại để nghỉ hưu".

Theo cuộc thăm dò của Mozo, cứ ba người Úc thì có một người cảm thấy họ nên được xài tiền từ quỹ hưu trí của mình, họ cũng tuyên bố rằng họ không muốn rút tiền cho đến khi đến tuổi nghỉ hưu.

Ngược lại, cứ sáu người thì có một người cho biết họ muốn rút trung bình 21.297 đô-la từ tiền hưu trí của mình trước khi nghỉ hưu.
 

Tuy nhiên, theo Sở Thuế vụ Úc Đại Lợi, bạn có thể sử dụng tiền hưu trí sớm trong những trường hợp rất hạn chế, bao gồm thanh toán một số chi phí vì lý do nhân đạo, cũng như bệnh nan y, mất khả năng lao động và khó khăn tài chính nghiêm trọng.

Khi nào là thời điểm tốt nhất để lãnh tiền hưu trí của bạn?

Chuyên gia về kinh tế học, Cameron Murray, nói với SBS News: "Những hộ gia đình căng thẳng đó là những gia đình trẻ đi thuê nhà, có nhiều miệng ăn hơn, đang cạnh tranh với các hộ gia đình khác để thuê nhà ở thành phố và đang gặp khó khăn về tài chính"

Dữ liệu của Mozo cho thấy sự chênh lệch đáng kể giữa các thế hệ và nhấn mạnh gánh nặng tài chính liên quan đến nhà ở ngày càng tăng mà những người Úc trẻ tuổi đang phải gánh chịu.

Đối với Gen Z, tỷ lệ người Úc chi 40-60% thu nhập của họ cho khoản vay mua nhà đã tăng gấp đôi từ 11% lên 22% trong 12 tháng qua.

Số lượng người thuộc thế hệ Millennials cảm thấy khó khăn đã tăng 41%, trong khi nhóm Gen X (Gen X: là nhóm người được sinh ra từ những năm từ 1965-1980) tăng 47% kể từ năm 2023.

Tuy nhiên, một số chuyên gia lại phản đối mạnh mẽ ý tưởng mở quyền truy cập sớm vào quỹ hưu trí của Murray.

Chuyên gia độc lập về kinh tế, Saul Eslake, nói với SBS News "Có thể hiểu được tại sao mọi người muốn được sử dụng số tiền mà họ nghĩ là của họ, mặc dù thực tế là số tiền đó do chủ lao động của họ đưa vào chứ không phải do họ",

"Mọi người không phải lúc nào cũng biết điều gì là tốt nhất cho lợi ích lâu dài của họ vì bản chất con người là đặt nhu cầu ngắn hạn lên trên những khát vọng dài hạn.”

Tại sao không nên rút tiền hưu sớm

Tiến sĩ Tracey West từ đại học Griffith cũng bày tỏ một số quan điểm về vấn đề tại sao xài tiền từ quỹ hưu trí sớm không phải là một lựa chọn sáng suốt.

• Thu nhập bị mất khi nghỉ hưu

Một báo cáo của Industry Super Australia đã phát hiện ra rằng những người dưới 40 tuổi có khả năng muốn xài tiền từ quỹ hưu trí sớm gấp đôi. Nhưng bạn càng trẻ thì tác động của việc này đến khoản tiết kiệm hưu trí của bạn càng lớn do lãi kép bị mất. Một người 20 tuổi rút 20.000 đô-la có thể mất khoảng 100.000 đô-la cho việc nghỉ hưu, một người 40 tuổi có thể mất hơn 63.000 đô-la.

• Bạn là phụ nữ

Vì lương hưu được trả theo tỷ lệ phần trăm thu nhập của bạn, nên thu nhập của bạn ảnh hưởng đến số tiền lương hưu được tích lũy. Vì phụ nữ dành thời gian ngoài lực lượng lao động để chăm sóc người khác, làm việc bán thời gian, có công việc lương thấp hơn và thường dễ bị chênh lệch lương theo giới tính, nên phụ nữ có số dư lương hưu thấp hơn nam giới.
 

Số dư lương hưu trung bình của phụ nữ ở độ tuổi 40 là dưới 62.000 đô-la, trong khi nam giới có 112.000 đô-la. Khi nghỉ hưu, phụ nữ có số dư lương hưu trung bình là 157.000 đô-la trong khi nam giới có 271.000 đô-la, ít hơn 47 phần trăm. Hơn nữa, 3 trong số 5 phụ nữ độc thân trên 65 tuổi dựa vào lương hưu toàn phần làm nguồn thu nhập duy nhất của họ và hơn một nửa trong số họ sống trong tình trạng nghèo đói vĩnh viễn.

• Những người khác đang gây áp lực cho bạn

Các báo cáo về việc sử dụng quỹ hưu trí sai mục đích và lạm dụng đã xuất hiện. Chủ nhà đã trở thành tâm điểm chú ý vì bảo người thuê nhà rút tiền từ quỹ hưu trí để trả tiền thuê nhà. Một mối quan tâm khác là đối với các nạn nhân của bạo lực gia đình, những người có thể bị thủ phạm ép buộc nộp đơn xin rút tiền sớm.

Ngoài ra, Sở Thuế vụ Úc cảnh báo mọi người rằng những người quảng bá các chương trình giải ngân sớm quỹ hưu trí có thể đánh lừa bạn bằng cách nói với bạn rằng họ có thể giúp bạn rút quỹ hưu trí để trả hết thẻ tín dụng, mua nhà hoặc đi nghỉ. Điều này là bất hợp pháp. Những người quảng bá như vậy có thể phải đối mặt với việc truy tố và các hình phạt dân sự hoặc hình sự.