Các chuyên gia cho rằng điều quan trọng là bạn phải thực hiện nghiên cứu về các hợp đồng cho vay mua nhà tốt hơn. Ảnh: Getty/d3sign

AUSTRALIA - Với việc Ngân hàng Trữ kim Úc (RBA) quyết định giữ nguyên lãi suất ở mức 4,35% và dự báo lãi suất sẽ không giảm trong một thời gian, nhiều người Úc đang tìm cách đạt được lãi suất tốt hơn cho khoản vay mua nhà của mình.

Các chuyên gia cho biết người Úc có thể tiết kiệm hàng ngàn đô la bằng cách thương lượng để có mức lãi suất tốt hơn với ngân hàng hiện tại, hoặc chuyển sang các ngân hàng đối thủ.

Dưới đây là một số bước để giảm chi phí khi vay mua nhà.

Cẩn thận với chiêu bài “tiếp thị ngược”

Giám đốc nghiên cứu của Rate City, bà Sally Tindall, cho biết bốn ngân hàng lớn của Úc (NAB, ANZ, Westpac, Commonwealth Bank) thường quảng cáo lãi suất cho vay mua nhà cao hơn lãi suất mà người đi vay phải trả.

Bà nói với đài SBS “Điều này nghe có vẻ kỳ lạ, nhưng đó là thủ thuật tiếp thị ngược,”

“Bốn ngân hàng lớn thường quảng cáo mức lãi suất cao hơn mức bạn thực sự phải trả. Khi họ gọi điện cho bạn, họ sẽ đưa ra ưu đãi, chẳng hạn như giảm 2,5 điểm phần trăm so với lãi suất thả nổi tiêu chuẩn… nhưng nó vẫn cao hơn mức trung bình.”

Bà gợi ý khi nhận được báo giá: “Đừng chỉ xem báo giá trên trang web của ngân hàng.”

“Bạn thực sự cần nhấc điện thoại lên, mặc cả với họ và hiểu mức lãi suất thấp nhất của họ là bao nhiêu. Việc họ đưa ra ưu đãi lớn đến mức nào không quan trọng. Cái quan trọng là lãi suất.”

Đừng đợi lãi suất giảm

RBA đã giữ nguyên lãi suất ở mức 4,35% kể từ tháng 11 năm ngoái, và cho biết họ vẫn có thể tăng lãi suất thêm nữa để kiểm soát lạm phát.
 

Dự báo mới nhất của RBA là “lạm phát sẽ quay trở lại phạm vi mục tiêu 2–3% trong nửa cuối năm 2025, và về mức trung bình trong năm 2026”.

Chuyên gia tài chính Steve Mickenbecker của Canstar cho biết nếu người đi vay chọn chờ RBA cắt giảm lãi suất, họ có thể phải trả thêm hàng ngàn đô la cho ngân hàng.

Ông nói “Nắm bắt cơ hội đổi ngân hàng ngay bây giờ có thể giúp tiết kiệm đáng kể, đặc biệt là với đợt cắt giảm lãi suất dự báo đầu tiên vào tháng 11,”

“Bằng cách đảo nợ (refinance), người đi vay có thể cố định lãi suất trong khoảng sáu tháng tới nếu việc cắt giảm lãi suất tiền mặt diễn ra theo dự báo của bốn ngân hàng lớn vào tháng 11, và sau đó tiết kiệm thêm khi lãi suất giảm.”

Hãy luôn chuẩn bị sẵn sàng

Bà Tindall cho biết, nếu bạn đang vay với lãi suất thả nổi thay vì lãi suất cố định, bạn có thể thảo luận với ngân hàng để được hưởng lãi suất thấp hơn.

“Không có gì ngăn cản bạn gọi sáu tháng một lần. Bạn thậm chí có thể gọi ba tháng một lần nếu muốn. Bạn có thể nhận được một vài lời từ chối trong những cuộc trò chuyện đó, nhưng bạn cũng có thể nhận được nhiều lời đồng ý hơn.”

Nhưng trước khi gọi điện, điều đầu tiên bạn cần làm là tìm hiểu kỹ càng.

“Hãy kiểm tra xem bạn đang trả lãi suất bao nhiêu, kiểm tra xem ngân hàng đang đưa ra mức lãi suất nào cho khách hàng mới với khoản vay tương tự, và sau đó hãy lấy một vài báo giá từ các ngân hàng đối thủ. Vì vậy, hãy nhanh chóng thu thập số liệu từ một số ngân hàng cho vay lãi suất thấp.”

Sau đó, bà Tindall nói, bạn có thể yêu cầu giảm giá và có thể nhận được mức lãi suất tốt hơn nếu bạn từ chối lời đề nghị đầu tiên.

Nếu quyết định đổi ngân hàng để có được lãi suất tốt hơn, bạn cần chuẩn bị hồ sơ giấy tờ.

Khi chuyển khoản vay mua nhà sang ngân hàng khác, bạn phải trải qua các bài kiểm tra giống như với bất kỳ hồ sơ vay mới nào.

Bà Tindall cho biết các ngân hàng nhìn chung đang đẩy nhanh quá trình đảo nợ, nhằm thu hút nhiều khách hàng hơn.

Đừng chỉ dựa vào những ngân hàng quen thuộc

Bốn ngân hàng lớn chiếm khoảng 75% thị phần cho vay mua nhà ở Úc và đã cố gắng xây dựng danh tiếng của mình bằng cách trở thành những tổ chức lớn, đáng tin cậy.

Nhưng không phải lúc nào họ cũng đưa ra mức lãi suất tốt nhất, theo bà Tindall.

“Các ngân hàng kỹ thuật số thường có lãi suất thấp hơn vì họ không có nhiều chi phí hoạt động.”

“Tôi biết nhiều người lo lắng khi vay tiền mua nhà với một ngân hàng mà họ chưa từng nghe tên, nhưng chính ngân hàng mới là phía gánh chịu rủi ro, chứ không phải khách hàng.”

Bà Tindall nói thêm rằng, một số ngân hàng lớn có ngân hàng kỹ thuật số hoặc ngân hàng trực tuyến của riêng họ được đổi tên thương hiệu mà mọi người thường không nhận ra là có liên kết với nhau.