(Ảnh: SBS)

THẾ GIỚI - Ngành ngân hàng thế giới đưa AI vào cuộc chiến chống gian lận, lừa đảo, tại Úc, CBA không đứng ngoài cuộc chơi với chiêu dùng AI tương tác với kẻ lừa đảo theo phương châm “mỗi phút kẻ lừa đảo dành để nói chuyện với một trong những con bot là một phút chúng không nhắm mục tiêu vào một người thật.”

Nhân loại ngày nay đang tiến nhanh vào kỷ nguyên trí tuệ nhân tạo AI - Một công cụ thông minh lên từng giây từng phút, có vẻ như câu nói “ai nắm được AI kẻ đó là người chiến thắng cuộc chơi” không phải là không có lý.

Ông Jensen Huang - Tổng giám đốc điều hành Nvidia cũng đã gợi ý “nếu là sinh viên, tôi sẽ dùng AI để học tốt".

Tất nhiên, một xã hội luôn đan xen những điều tốt đẹp và những âm mưu đen tối.

Những kẻ lừa đảo trên mạng, tin tặc cũng thừa hiểu và hiện nay đã sử dụng AI như một vũ khí lợi hại cho các cuộc tấn công và âm mưu lừa đảo của chúng.

Và trong cuộc chơi này, những nạn nhân dễ thấy nhất là người tiêu dùng, là khách hàng của các tổ chức tài chánh ngân hàng.

Vì vậy, các ngân hàng đã nhập cuộc sử dụng AI cho chiêu thức “gậy ông đập lưng ông”.

CBA - CommBank đã bắt đầu khai thác trí thông minh tạo (AI) gần như theo thời gian thực để giúp chống lại những kẻ lừa đảo.

Vào năm 2024, các vụ lừa đảo qua điện thoại chiếm tổng thiệt hại tài chánh cao nhất và có nhiều khả năng dẫn đến tổn thất cá nhân đáng kể, theo dữ liệu từ Trung tâm chống lừa đảo quốc gia, về các phương thức liên lạc được những kẻ lừa đảo sử dụng.

Trong cùng thời gian, tin nhắn văn bản là phương thức liên lạc lừa đảo phổ biến thứ hai, trong đó lừa đảo đầu tư gây ra tổn thất nặng nề nhất.

AI đang nổi lên như một công cụ mạnh mẽ trong cuộc chiến chống lại các vụ lừa đảo, cho phép phát hiện mối đe dọa theo thời gian thực, thu thập thông tin và chủ động ngăn chặn hoạt động tội phạm.

CommBank đang hợp tác với công ty tình báo mạng Apate.ai để khai thác thông tin lừa đảo gần với thời gian thực và tăng cường bảo vệ người dân Úc khỏi các vụ lừa đảo.

AI chống lừa đảo hoạt động thế nào?

Apate.ai – một công ty trí tuệ nhân tạo tách ra từ Đại học Macquarie – đã khai triển một đội gồm hàng nghìn hồ sơ bot chạy bằng AI

được thiết kế để thu hút những kẻ lừa đảo, thu thập thông tin tình báo quan trọng và phá vỡ các hoạt động lừa đảo.

Ông James Roberts - Tổng giám đốc Dịch vụ quản lý gian lận của CBA, giải thích về phương thức hoạt động của các bot AI này.

Ông James Roberts - Tổng giám đốc Dịch vụ quản lý gian lận của CBA – nói, “Các bot này tương tác với những kẻ lừa đảo trong các cuộc gọi điện thoại lừa đảo và các cuộc trò chuyện qua tin nhắn lừa đảo.”

“Các Bot AI trả lời tới 10.000 cuộc gọi lừa đảo và 2500 cuộc trò chuyện tin nhắn lừa đảo mỗi ngày.”

“Các bot trích xuất thông tin điều tra quan trọng, mà CommBank sử dụng để giúp xác định các xu hướng lừa đảo, nâng cao khả năng phát hiện lừa đảo của ngân hàng và hỗ trợ các nỗ lực phối hợp trên toàn ngành tài chánh ngân hàng, để phá vỡ các hoạt động lừa đảo.”

Cuộc chiến chống lừa đảo không chỉ là việc của riêng ngành ngân hàng, hoặc nội bộ mỗi ngành, mà đây là nỗ lực phối hợp của liên ngành bao gồm: khách hàng, an ninh mạng, các tổ chức bảo vệ quyền lợi khách hàng, cơ quan hữu trách, các cơ chế đào tạo và nâng cao nhận thức về công nghệ và sử dụng công nghệ.
 

Sự hợp tác này, theo ông Roberts, là bước ngoặt trong việc phòng ngừa lừa đảo bởi vì một số kẻ lừa đảo sử dụng AI để nhắm mục tiêu vào người Úc và các ngân hàng đang sử dụng AI để đáp trả. Tất cả là về việc lật ngược kịch bản cuộc chơi.
 

Mỗi phút kẻ lừa đảo dành để nói chuyện với một trong những con bot là một phút chúng không nhắm mục tiêu vào một người thật.
 

Dù công nghệ mới được áp dụng chưa lâu nhưng đã có những kết quả bước đầu.
 

ông Roberts khẳng định, “Kết quả thực sự hứa hẹn, khi công cụ này đã chuyển hướng hàng trăm nghìn cuộc gọi và tin nhắn lừa đảo.”
 

“Một bot thậm chí còn giữ một kẻ lừa đảo trên đường dây trong 54 phút.”
“Những tương tác này tạo ra thông tin điều tra gần như theo đúng thời gian thực giúp CommBank bảo vệ khách hàng và phá vỡ các hoạt động lừa đảo.”

Các công nghệ AI mới nhất
 

Hiện nay, một số tổ chức tài chánh ngân hàng lớn trên thế giới đã sử dụng AI để chống lừa đảo.
 

JPMorgan Chase (Hoa Kỳ) hiện nay đang sử dụng hệ thống máy học (machine learning) để phân tích các giao dịch bất ngờ trong thời gian thực hiện.
 

Hệ thống AI của họ học từ các mô hình khổng lồ trong quá khứ để phát hiện dấu hiệu khả nghi.
 

Hiệu quả mang lại là giảm đáng kể các hạn chế về tín dụng và chuyển khoản.
 

Tại Anh, ngân hàng HSBC sử dụng AI và mạng nơ-ron để phát hiện các hành động bất ngờ trong giao dịch.
 

Họ đã có thể “Xếp hạng rủi ro khách hàng” – sử dụng AI để đánh giá rủi ro của khách hàng dựa trên hành động giao dịch.
 

Ngân hàng này đang thực hiện tính năng nâng cao là tích hợp AI giám sát thời gian thực để ngăn chặn một cách mạnh mẽ nguy cơ, trước khi giao dịch hoàn tất.
 

Cũng không đứng ngoài xu thế, CBA nhận thấy những tác hại cho khách hàng nếu chậm trễ đưa công nghệ này vào hoạt động.
 

Ông Roberts giải thích, “Chúng tôi nhận ra tác động về mặt tài chánh và cảm xúc của các vụ lừa đảo đối với người tiêu dùng và doanh nghiệp.”
“Sự hợp tác này là một phần trong chiến lược rộng lớn hơn của chúng tôi nhằm dẫn đầu trong đổi mới và giúp bảo vệ khách hàng của chúng tôi và những người Úc khác.”

Được biết, hiện nay trên thế giới đang áp dụng một số công nghệ AI phổ biến trong phát hiện gian lận: Công nghệ Machine Learning - Học từ dữ liệu giao dịch quá khứ để dự đoán rủi ro; Deep Learning- Phân tích hành vi phức tạp của người dùng; Natural Language Processing (NLP) Phân tích nội dung cuộc gọi, tin nhắn hoặc email giả mạo; Real-time Analytics - Phát hiện và phản hồi gian lận ngay khi xảy ra.