Các quỹ hưu bổng thực hiện đầu tư vào nhiều loại cổ phiếu thay mặt cho khách hàng của họ. Nguồn: SBS

 

 

AUSTRALIA - Quỹ hưu bổng được thiết kế để chuẩn bị cho người Úc nghỉ hưu, nhưng nhiều người không biết quỹ của họ đầu tư tiền của họ như thế nào.

 

Theo Phúc trình Nhà đầu tư Úc 2023 của ASX, nhiều người Úc hiện nay đang tránh xa những khoản đầu tư mà họ cho là có hại để có những lựa chọn đầu tư có đạo đức hơn.

 

Phúc trình cũng cho thấy khoảng 1,54 nghìn tỷ đô la tài sản được quản lý ở Úc – tức khoảng 43% tổng số quỹ được quản lý chuyên nghiệp – đã được đầu tư một cách có trách nhiệm trong năm 2021.

 

Điều đó thực sự có nghĩa là gì? Các quỹ hưu bổng đang đầu tư vào những thứ gì và quỹ hưu bổng thực sự hoạt động như thế nào?

 

Tiền hưu bổng là gì và nó hoạt động như thế nào?

Tiền hưu bổng là số tiền mà chủ nhân của bạn trả vào một quỹ được chỉ định để bạn sử dụng khi nghỉ hưu.

 

Chủ nhân của bạn được yêu cầu về mặt pháp lý phải trả những khoản đóng góp này ngoài tiền lương hoặc tiền công của bạn, và bạn chỉ có thể rút tiền trong một số trường hợp hạn chế.

 

Bạn cũng có thể thực hiện các khoản đóng góp tự nguyện bổ sung, để số tiền này sẽ tăng dần theo thời gian.

 

Quỹ hưu bổng không phải là tài khoản tiết kiệm mà quỹ được thiết kế để trở thành những khoản đầu tư dài hạn tạo ra lợi nhuận. Quỹ bạn chọn sẽ quản lý và đầu tư tiền của bạn để đạt được mục tiêu đó.

 

Các quỹ thường có nhiều lựa chọn đầu tư và loại tài khoản tùy thuộc vào giai đoạn cuộc đời và sở thích cá nhân của bạn.

 

Bạn có thể chọn quỹ hoặc loại tài khoản của mình dựa trên hiệu suất của quỹ trước đây, các lựa chọn đầu tư của quỹ đó hoặc mức độ an toàn của quỹ đó.

 

Khi nghỉ hưu, bạn có thể truy cập vào khoản hưu bổng của mình bằng cách lấy một khoản tiền, một dòng thu nhập hoặc kết hợp cả hai.

 

Ian Fryer, Tổng Giám đốc công ty thông tin quỹ hưu bổng Chant West, cho biết điều quan trọng là tất cả người dân Úc phải hiểu được hiệu quả hoạt động và các lựa chọn của quỹ hưu bổng của họ.

 

“Hãy nhìn vào hiệu quả hoạt động của quỹ của bạn và đừng chỉ xem xét trong một tháng hoặc một năm — hãy xem xét trong một khoảng thời gian dài hơn… và nếu nó thấp hơn những quỹ khác, bạn có thể nên nghĩ đến việc đổi qua các lựa chọn khác".

 

“Kết quả bạn nhận được từ quỹ hưu bổng của mình có tác động lớn nhất đến việc nghỉ hưu của bạn.”

 

Fryer cũng khuyên bạn nên tìm hiểu cách quỹ của bạn đầu tư, liệu nó có cung cấp bảo hiểm hay không và liệu bạn có thể đóng góp thêm hay không.

 

Công cụ so sánh ATO's comparison tool có thể được sử dụng để so sánh các quỹ hưu bổng.

 

 

Quỹ hưu bổng đạo đức là gì?

 

Trong khi một số người tiêu dùng ưu tiên nhận được lợi nhuận cao nhất thì những người khác lại tìm kiếm một quỹ hưu bổng phù hợp với giá trị cá nhân của họ.

 

Đó thường là các quỹ về môi trường, xã hội và quản trị, vốn chúng tự quảng cáo là có trách nhiệm đạo đức hơn các quỹ khác.

 

Gerard Brody, quyền giám đốc của nhóm vận động Super Consumer Australia, cho biết đầu tư có đạo đức hay ESG dựa trên khái niệm đầu tư dựa trên các nguyên tắc đạo đức.

 

Ông nói: “Ví dụ, với các vấn đề liên quan đến khí hậu, họ có thể đầu tư vào năng lượng xanh và họ cũng có thể loại trừ một số loại đầu tư khỏi danh mục đầu tư mà họ cho là không hợp đạo đức”.

“Đó có thể là các công ty cờ bạc hoặc các công ty liên quan đến sản xuất vũ khí”.

 

Fryer nói một số quỹ sẽ lựa chọn các khoản đầu tư có trách nhiệm với xã hội để đạt được lợi nhuận lâu dài.

“Lý do chính khiến họ làm điều đó không phải vì họ muốn áp đặt các giá trị cụ thể cho danh mục đầu tư của mình, mà có sự thừa nhận rằng đối với những công ty hành xử không có trách nhiệm, thực sự sẽ ảnh hưởng đến tương lai của họ."

 

Ví dụ, các công ty chịu trách nhiệm về lượng phát thải khí nhà kính đáng kể có thể không được coi là một khoản đầu tư mạnh mẽ khi Úc hướng tới việc đáp ứng các mục tiêu giảm thiểu biến đổi khí hậu.

 

Fryer nói: “Nếu một công ty đang làm một số việc có hại cho xã hội hoặc cho hành tinh thì điều đó sẽ không có tác dụng lâu dài”.

 

 

Bạn có thể kiểm tra xem quỹ hưu bổng của bạn đầu tư vào những lĩnh vực gì không?

Các quỹ hưu bổng thường không quảng cáo toàn bộ những gì họ đầu tư, nhưng với một số nghiên cứu, bạn có thể tìm ra các chi tiết về việc tiền của bạn sẽ đi đâu.

 

Để bắt đầu, bạn có thể kiểm tra trang web của quỹ và tuyên bố về sản phẩm.

 

Tuyên bố về sản phẩm Product Disclosure Statement cung cấp thông tin chung về cách quỹ hưu bổng phân chia các khoản đầu tư giữa tài sản an toàn và rủi ro cũng như việc quỹ chọn cổ phiếu trong nước hay quốc tế, nhưng không cung cấp thông tin chi tiết.

 

Brody cho rằng, tuy thông tin còn hạn chế nhưng tính minh bạch đang ngày càng tăng.

Ông nói: “Những tuyên bố này chứa “thông tin về các công ty, toàn bộ số cổ phần mà quỹ nắm giữ, bao gồm tỷ lệ phần trăm và giá trị của mỗi cổ phiếu của một công ty”.

 

Các báo cáo tiết lộ danh mục đầu tư có thể được truy cập thông qua tìm kiếm trực tuyến, nhưng việc so sánh các báo cáo tiết lộ của các quỹ khác nhau không phải lúc nào cũng đơn giản.

 

Brody cho biết: “Một số trong số đó là thông tin thực sự chi tiết theo từng dòng có thể khiến bạn choáng ngợp, trong khi những thông tin khác đơn giản hơn để điều hướng và có thể cho phép bạn tìm kiếm”.

“Cũng có thể có vấn đề khi nhiều quỹ chỉ định một công ty quản lý đầu tư thay mặt họ và có thể ít tiết lộ hơn về những khoản đầu tư thực tế đang được thực hiện bởi các quỹ.”

 

 

Các quỹ chính của Úc đầu tư vào những gì?

Đó là các khoản đầu tư tiền của các thành viên của quỹ vào cả thị trường Úc và quốc tế.

 

Các khoản đầu tư có thể bao gồm nắm giữ cổ phần trong lĩnh vực cơ sở hạ tầng, bất động sản, cổ phiếu, công ty bán lẻ, ngân hàng và công ty khai thác mỏ.

 

Các quỹ hưu bổng cũng giữ một phần tiền của các thành viên dưới dạng tiền mặt.

 

Theo phân tích dữ liệu do NAB thực hiện vào tháng 6/2022, phần lớn tài sản do 14 quỹ hưu bổng lớn nhất Úc nắm giữ là ở trong nước.

 

Trung bình, các quỹ được đưa vào phân tích có 46% tài sản niêm yết được đầu tư trong nước và 54% ở nước ngoài.

 

Phân tích cũng kiểm tra cổ phần cá nhân hàng đầu của các quỹ được kiểm tra và nhận thấy công ty khai thác mỏ và kim loại BHP là công ty nắm giữ lớn nhất, tiếp theo là công ty công nghệ CSL.

 

Ngân hàng Commonwealth, NAB và Microsoft lọt vào 5 ngân hàng đứng đầu.