Việc cải tổ nhắm vào việc  làm cho mọi người dễ có được lời khuyên về tài chính. Ảnh: Getty / courtneyk/Getty Images

AUSTRALIA - Những sửa đổi quy định nhằm mục đích giúp mọi người tiếp cận tốt hơn với dịch vụ tư vấn tài chính chất lượng, và giá cả phải chăng. Nếu các đề xuất được chấp thuận, chúng sẽ giúp việc tiếp cận tư vấn tài chính trở nên đơn giản và rẻ hơn trước đây.

Khi nói đến thời trang, Josephine Fragassi biết cô muốn gì và làm thế nào để đạt được ước mơ của mình

Nhưng khi cô Fragassi tìm kiếm lời khuyên tài chính căn bản trong quá khứ, cô vô cùng thất vọng và chán nản.

Chủ cửa hàng quần áo được yêu thích và bà mẹ đơn thân này cho biết quá trình này không hề dễ dàng, với cách tư vấn một kiểu cho tất cả các trường hợp, không đáp ứng được nhu cầu cá nhân của cô.

"Kết quả luôn giống nhau, một túi lời hứa trống rỗng, và tôi không chắc chắn nên tin ai. Việc nhận lời khuyên về tài chính không bao giờ thực sự giúp ích cho tôi. Việc này tốn rất nhiều thời gian và nỗ lực, điều mà nhiều người không có."

Đó là một trong những vấn đề mà chính phủ đang tìm cách giải quyết, thông qua các cải tổ.

Một trong số những thay đổi quan trọng nhất là cải cách năm 2017, khi chính phủ Turnbull khi đó đưa ra quy tắc đạo đức, một kỳ thi sát hạch và yêu cầu các cố vấn tài chính phải có bằng cấp liên quan.

Lao động đang xem xét nhiều thay đổi hơn kể từ khi giành chiến thắng trong cuộc bầu cử trước.

Tổng trưởng ngân khố Jim Chalmers nói với nhóm Conexus vào tuần trước rằng chính phủ coi lĩnh vực tư vấn tài chính vững mạnh là nền tảng.

"Khả năng đáp ứng nhu cầu này của lĩnh vực này sẽ phụ thuộc vào hệ thống cố vấn tài chính chất lượng cao  và ổn định.”

“Chúng tôi đang đáp ứng nhu cầu đó. Khi người Úc nghỉ hưu với thu nhập cao hơn bao giờ hết, điều quan trọng là họ phải được tiếp cận với những lời khuyên có chất lượng và giá cả phải chăng.”

“Đặc biệt khi dân số già đi đồng nghĩa với việc nhiều thành viên nhận quỹ hưu bổng hơn sắp về hưu – 3,6 triệu người trong mười năm tới."

Một báo cáo về những thay đổi tiềm năng đối với tư vấn tài chính, được gọi là Đánh giá Chất lượng Tư vấn, vừa được công bố.

Tác giả báo cáo Michelle Levy cho biết các khuyến nghị của bà là làm cho lời khuyên tài chính phù hợp với mục đích của khách hàng.

Tác giả nghiên cứu, Michelle Levy, nói “Khách hàng muốn gì? Họ đã yêu cầu điều gì? Đề xuất mà tôi đang đưa ra có thực sự phù hợp với những gì họ đang yêu cầu không? Nó có phù hợp với người đó, cá nhân đó, trong hoàn cảnh của họ không?”

Các đề xuất của bà mở rộng yêu cầu hiện tại đối với các cố vấn tài chính nhằm đưa ra lời khuyên "vì lợi ích tốt nhất của khách hàng".

Điều này bao gồm nhiều chuyên gia hơn trong lĩnh vực này, chẳng hạn như ngân hàng, công ty bảo hiểm và quỹ hưu bổng.

Họ cũng hướng đến mục tiêu giảm thiểu thủ tục giấy tờ cho các nhà hoạch định tài chính, điều mà Peter Burgess từ Hiệp hội Tự quản lý Quỹ Hưu bổng cho biết ông ủng hộ.

Ông nói "Hiện tại chúng ta có những tình huống mà khách hàng đến gặp cố vấn tài chính, và cố vấn phải đưa ra lời khuyên thực sự chi tiết. Một số lời khuyên dài tới 100 trang.”

“Thực sự điều đó không mang lại lợi ích cho bất kỳ ai. Vì vậy, một số khuyến nghị trong báo cáo chắc chắn sẽ đơn giản hóa quá trình đó."

Bộ trưởng dịch vụ tài chính Stephen Jones hiện đang xem xét các khuyến nghị từ Đánh giá Chất lượng Tư vấn.

Michelle Levy nói rằng bà tin rằng bộ trưởng tài chính đang dành sự quan tâm thích đáng.

"Bộ trưởng Jones đã nói rằng ông ấy đang xem xét các cải tổ này một cách nghiêm túc. Tôi biết ông ấy đang nói chuyện với cơ quan quản lý và Bộ Tài chính. Tôi biết rằng nhiều người trong ngành đang nói chuyện với ông ấy.”

“Tôi nghĩ có một từ tôi đang tìm kiếm ở đây, đó là ‘đà thúc đẩy’, có nhiều hỗ trợ cho điều này. Đây thực sự là một gói tiêu dùng tốt."

Bất chấp sự hỗ trợ của ngành đối với các khuyến nghị của đánh giá, vẫn chưa rõ liệu chúng có được chấp nhận hay không và liệu sẽ thay đổi đáng kể hay không.

Chủ cửa hàng thời trang Josephine nói rằng cô sẽ vui vẻ tìm kiếm lời khuyên tài chính một lần nữa, theo một hệ thống đơn giản hóa và phù hợp hơn.

"Tôi cũng sẽ phân loại để có thể giải quyết các lĩnh vực khác nhau trong cuộc sống của mình. Hiện tại, tôi muốn tập trung vào quỹ hưu bổng của mình. Ngoài ra, tôi muốn tập trung vào tài chính cho việc kinh doanh của mình.”

“Vì vậy, sẽ thật tuyệt nếu có thể truy cập vào một nguồn đáng tin cậy được chính phủ hậu thuẫn. Một bên độc lập và thực sự tập trung vào một điều cụ thể."