Sau một chu kỳ tăng kéo dài suốt 4 năm, lãi suất tại Úc hiện đang có dấu hiệu chững lại và có thể sẽ giảm thêm vài đợt trong 6 tháng cuối năm. Ảnh: Unsplash/ Jakub Żerdzicki

Sau một chu kỳ tăng kéo dài suốt 4 năm, lãi suất tại Úc hiện đang có dấu hiệu chững lại và có thể sẽ giảm thêm vài đợt trong 6 tháng cuối năm. Thế nhưng, điều này liệu có đủ để vực dậy thị trường bất động sản? Nếu lãi suất giảm thêm, người mua nhà nên chờ, hay nên mua ngay. Tìm hiểu về chính sách hỗ trợ người mua nhà lần đầu và thị trường cho thuê nhà tại các tiểu bang.

Các tham vấn dưới đây chỉ mang tính tổng quát, trước khi đưa ra bất kỳ quyết định tài chính nào, mời quý vị gặp các chuyên gia để có những lời khuyên phù hợp trong từng trường hợp cụ thể.

Đôi dòng về khách mời: Chuyên gia môi giới các khoản vay Tracy Lê là Giám đốc công ty LaFin group, với hơn 12 năm kinh nghiệm trong ngành tài chính và ngân hàng tại Úc. Trước khi thành lập LaFin group, Tracy Lê từng làm việc tại hai ngân hàng lớn là NAB và Westpac. Cô giúp khách hàng hiểu rõ và tiếp cận các giải pháp vay mua nhà phù hợp, tối ưu lãi suất và xây dựng chiến lược tài chính bền vững.

Lãi suất và thị trường bất động sản: Có nên mua nhà ngay hay chờ thêm?
 

Lãi suất vẫn là một trong những yếu tố quan trọng ảnh hưởng đến quyết định mua nhà và đầu tư bất động sản tại Úc. Sau một chu kỳ tăng kéo dài suốt 4 năm, lãi suất đang có xu hướng chững lại, và các chuyên gia dự báo RBA có thể sẽ giảm thêm từ 1 đến 3 đợt trong 6 tháng cuối năm 2025.

Mỗi lựa chọn đều mang đến những lợi ích và rủi ro riêng. Đối với những ai đang cân nhắc vay mua nhà hoặc muốn tối ưu hoá khoản vay hiện tại, thì việc nắm rõ xu hướng lãi suất và chọn hình thức vay phù hợp là điều vô cùng quan trọng.
 

Theo nhiều chuyên gia, lãi suất ở Úc sẽ giảm thêm từ 1 đến 3 đợt trong nửa cuối năm 2025, sau khi đã tăng liên tiếp 13 đợt trong vòng 4 năm. Sự điều chỉnh này phụ thuộc vào nhiều yếu tố kinh tế toàn cầu như lãm phát, chiến tranh thương mại, hay chính sách thuế của Mỹ.

Mặc dù lãi suất đã giảm nhẹ 2 đợt, nhưng sự thay đổi này chưa đủ lớn để đẩy giá nhà tăng trở lại. Tuy nhiên, một số khách hàng đã bắt đầu đi xem nhà nhiều hơn, cho thấy tín hiệu khởi sắc. Đợt tăng lãi suất trước đây không ảnh hưởng nhiều đến những tiểu bang như Queensland, Tây Úc hay Nam Úc nhờ rental yield cao. Lãi suất giảm cũng tăng sự tự tin của người tiêu dùng.

Lãi suất cố định hay thả nổi?
 

Hiện tại, nhiều ngân hàng đưa ra lãi suất cố định hấp dẫn, nhưng do lãi suất có thể còn giảm thêm, đây chưa phải thời điểm tốt nhất để quyết định mức lãi suất. Khách hàng có thể chia khoản vay làm 2: một nửa cố định, một nửa thả nổi để linh hoạt hơn.
 

Những người muốn dễ dàng trong việc lập ngân sách hàng tháng và biết chắc mỗi tháng phải trả bao nhiêu sẽ phù hợp với lãi suất cố định. Tuy nhiên, đối với người có tầm nhìn dài hơn và đoán định lãi suất sẽ giảm, thì lãi suất thả nổi vẫn là một lựa chọn tốt.

Tracy Le, giám đốc LaFin Group, chuyên gia môi giới vay mua nhà. Ảnh: SBS Vietnamese

Chương trình hỗ trợ chỉ cần 5% đặt cọc (First Home Guarantee Scheme - FHGS)

Đây là chính sách được triển khai từ khoảng 2 năm trước và hiện đang là công cụ hỗ trợ mạnh mẽ nhất cho người mua nhà lần đầu tại Úc. Theo đó:

-Người mua chỉ cần có 5% tiền đặt cọc, phần còn lại (95%) sẽ được vay thông qua ngân hàng mà không cần phải mua bảo hiểm cho khoản vay (Lenders Mortgage Insurance).

-Điều này giúp người trẻ và các gia đình có ngân sách hạn chế rút ngắn thời gian tiết kiệm, sớm tiếp cận được thị trường trước khi giá nhà tiếp tục tăng cao trở lại.

-Chánh phủ cũng đang xem xét mở rộng chỉ tiêu của chương trình này trong năm 2025, nhằm giúp nhiều người hơn có thể đủ điều kiện tham gia.

Các chính sách miễn hoặc giảm thuế tem (stamp duty)

Ngoài chương trình 5% đặt cọc, một số tiểu bang cũng đã nâng ngưỡng giá nhà để áp dụng chính sách miễn hoặc giảm thuế con niêm stamp duty – giúp người mua tiết kiệm thêm hàng chục nghìn đô chi phí ban đầu.

Chương trình First Home Buyer Guarantee (FHBG) do chính phủ liên bang hỗ trợ, giúp người mua nhà lần đầu có thể mua nhà chỉ với 5% tiền đặt cọc, mà không cần trả bảo hiểm vay mượn (Lenders Mortgage Insurance). Ảnh: Unsplash/HiveBoxx

Ghi nhớ quan trọng khi tham gia các chương trình hỗ trợ

• Người mua cần đáp ứng điều kiện về thu nhập, giá trị bất động sản và chưa sở hữu nhà trong 10 năm gần nhất.
• Một số ngân hàng yêu cầu khoản tiết kiệm phải nằm trong tài khoản từ 1–3 tháng trước khi nộp hồ sơ vay.
• Đặc biệt, nếu người mua có quá nhiều tiền tiết kiệm (vượt mức cho phép), họ có thể không đủ điều kiện tham gia chương trình.