Nợ sinh viên khiến nhiều người không thể tham gia thị trường nhà ở. Nguồn: AAP / Adam Vaughan/EPA

AUSTRALIA - Chính phủ Albanese hứa hẹn sẽ giúp những người Úc có nợ sinh viên dễ dàng mua nhà hơn. Tổng trưởng Ngân khố Jim Chalmers đã yêu cầu các cơ quan quản lý tài chính xem xét lại vai trò của khoản nợ này trong quá trình các ngân hàng đánh giá đơn xin vay mua nhà.

Sở hữu nhà từ lâu đã được xem là "giấc mơ Úc", nhưng đối với sinh viên, đó có thể là một cơn ác mộng.

Họ mới bắt đầu những tuần học đầu tiên ở đại học và sẽ thuộc nhóm người có khả năng tốt nghiệp với số nợ đáng kể.

Theo các quy định hiện tại, điều này có thể khiến họ khó vay tiền mua nhà hơn.

Bộ trưởng Ngân khố Jim Chalmers đã công bố những thay đổi mà ông cho rằng sẽ giúp giải quyết vấn đề này.

“Chúng tôi đang tiếp cận thách thức về nhà ở từ mọi góc độ có trách nhiệm. Chúng tôi đã yêu cầu các cơ quan quản lý và ngân hàng áp dụng một cách đánh giá hợp lý hơn đối với các đơn vay mua nhà của những người có nợ sinh viên.”

Hiện nay, khi các ngân hàng đánh giá một đơn xin vay mua nhà, họ xem xét mức nợ sinh viên của người nộp đơn và coi đó là một yếu tố bất lợi.

Nhưng ông Chalmers cho rằng nợ sinh viên không giống các khoản nợ khác, vì nó không có lãi suất ngoài chỉ số trượt giá.

“Nó khác biệt vì việc hoàn trả phụ thuộc vào thu nhập. Nếu ai đó bị mất việc, khoản nợ sinh viên sẽ tạm ngưng yêu cầu trả nợ. Có rất nhiều lý do khiến đây là một loại nợ khác biệt. Điều này đã được đề cập trong các khuyến nghị của Universities Accord. Trong vài tháng qua, tôi đã làm việc chặt chẽ với các cơ quan quản lý.”

Những cơ quan đó bao gồm Cơ quan Quản lý Úc APRA và Ủy ban Chứng khoán và Đầu tư Úc ASIC.

Họ đặt ra các quy định và hướng dẫn về cho vay, ảnh hưởng đến cách các ngân hàng đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng.

Bộ trưởng Ngân khố chỉ đạo APRA hướng dẫn các ngân hàng loại bỏ việc tính toán khoản trả nợ sinh viên trong quá trình xét duyệt khoản vay mua nhà, với điều kiện người mua tiềm năng có thể thanh toán khoản nợ này trong thời gian ngắn.

APRA cũng dự kiến sẽ cập nhật định nghĩa về báo cáo tỷ lệ nợ trên thu nhập, để các khoản nợ HELP không còn bị xem là nợ trong các báo cáo tài chính. Điều này có thể giúp tăng khả năng vay mua nhà của các ứng viên.

Giáo sư kinh tế, Richard Holden, của Đại học New South Wales, đồng tình rằng các quy định hiện tại đã gây khó khăn cho những người có nợ sinh viên. Ông nói,  “Đây đúng là một rào cản. Có vẻ như các ngân hàng đang xem nợ sinh viên như các khoản nợ khác, họ thiếu sự hướng dẫn cần thiết từ APRA để chắc chắn rằng họ đang xử lý nó đúng cách."

“Các ngân hàng đang thận trọng. Nhưng nếu chính phủ giúp làm rõ quy định, thì đó sẽ là một lợi ích lớn cho những người trẻ muốn bước vào thị trường bất động sản.”

Tuy nhiên, phát ngôn viên của đảng đối lập về nhà ở, ông Michael Sukkar, không đồng tình.

“Đây chỉ là một lá thư phút chót từ Bộ trưởng Ngân khố gửi đến APRA với một vài thay đổi nhỏ. Chúng tôi không nghĩ điều này sẽ thực sự giúp ích đáng kể cho những người mua nhà lần đầu ở Úc. Đây chỉ là một hành động để che đậy thực tế rằng chính phủ này đã làm cho cuộc sống của những người mua nhà lần đầu và người thuê nhà trở nên khó khăn hơn trong hai năm rưỡi qua.”

Những thay đổi được công bố hôm nay bổ sung vào hai chính sách trước đó của chính phủ Liên bang.

Năm ngoái, chính phủ đã hủy bỏ mức trượt giá cao bất thường đối với các khoản nợ sinh viên trong những năm gần đây.

Đảng Lao động cũng cam kết sẽ xóa 20% khoản nợ sinh viên nếu họ tái đắc cử.

Trong khi đó, thượng nghị sĩ Penny Allman-Payne của đảng Xanh cho rằng các thay đổi của chính phủ chưa đủ mạnh.

“Một giải pháp tốt hơn so với việc bỏ qua khoản nợ HECS là xóa bỏ hoàn toàn chúng. Chúng ta biết rằng nợ HECS đã trở thành một gánh nặng không kiểm soát được đối với giới trẻ ở Úc. Nó thực sự là một chiếc vòng kìm hãm họ trong việc xây dựng tương lai.”

Khi các chính trị gia bước vào chương trình vận động tranh cử trước cuộc bầu cử sắp tới, họ hy vọng - các chính sách của mình có thể giúp nhiều người sở hữu nhà hơn – và có thể đưa họ trở lại Canberra.

(Nguồn SBS)